No dia 13 de agosto, a SuperRico e a Mercer, parceiras do Programa de
Educação Financeira Pra Cultivar da Syngenta Previ, estiveram com um
stand no café do 11º andar do Escritório Central de São Paulo, para
esclarecer dúvidas dos funcionários e conscientizá-los sobre a importância
do planejador financeiro oferecido gratuitamente pelo Programa.
Essa iniciativa faz parte do Programa de Educação Financeira “Pra Cultivar” e do #EuMeCuido+, que reforça a importância da saúde financeira, do bem-estar e da qualidade de vida de todos(as).
Educação Financeira
Quando as dívidas se tornam um problema?
Ao usar o cartão de crédito, ao parcelar o pagamento de uma compra, ao financiar seu carro ou o seu apartamento, você está assumindo dívidas!
Ter uma dívida significa adquirir algo ou contratar algum tipo de serviço, comprometendo-se a pagá-lo depois, fazendo uso do crédito. Para realizar alguns sonhos de consumo, é comum o endividamento. O segredo está em fazer do planejamento a base de suas decisões financeiras, evitando o descontrole!
Endividamento x inadimplência: entenda a diferença
Embora sejam usados muitas vezes como sinônimos, os termos endividamento e inadimplência representam situações diferentes. Como já mencionado, no endividamento você assume dívidas e tem controle sobre elas, utilizando desse recurso para atingir seus objetivos financeiros.
Já a inadimplência acontece quando se deixa de pagar as contas e as dívidas assumidas, atrasando as prestações, boletos e faturas. Neste caso, há um descontrole financeiro, que pode ser gerado por diferentes motivos, como: falta de organização financeira, consumo compulsivo, gastos extraordinários/de emergência, desemprego, divórcio, problemas de saúde pessoal ou familiar etc.
A inadimplência pode comprometer sua reputação financeira, deixando o seu CPF negativado o que lhe restringe acesso ao crédito e a outros produtos e serviços do mercado financeiro. As dívidas em atraso vão sendo corrigidas, com a cobrança de multa e de outros encargos, sofrendo forte impacto dos juros compostos, também conhecidos como “juros sobre juros”.
Atenção aos sinais!
É possível perceber que suas contas estão saindo do controle, observando alguns sinais. Veja só:
- Contas pagas em atraso, levando à cobrança de juros e multa;
- Uso frequente do limite de crédito da conta bancária (“cheque especial”);
- Pagamento da fatura do cartão de crédito sempre no valor mínimo;
- Excesso de compras parceladas;
- Cheques devolvidos por falta de fundo;
- Cobranças.
Percebido o problema, como resolver?
Caso você não consiga pagar em dia os compromissos assumidos, a melhor alternativa é renegociar as dívidas em atraso.
Muitas instituições aceitam renegociar prazos como forma de garantir que o consumidor saia da inadimplência e retome o pagamento de suas prestações. Na hora de renegociar:
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dê um passo por vez: se você ficar desesperado em quitar tudo que estiver em atraso rapidamente, pode acabar contraindo novas dívidas. Estabeleça sua estratégia de quitação.
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avalie a sua situação financeira e defina prioridades de renegociação;
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comece pelas dívidas sujeitas a taxas de juro mais altas. São as dívidas “mais caras”;
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reveja seu orçamento, reúna a família e reduza os gastos em casa. Trata-se de uma situação temporária que exige esforços de todos!
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quanto mais rápido você começar a agir, mais rápido sairá dessa situação!
Como evitar o descontrole?
A melhor forma de manter seus compromissos financeiros sob controle é listar tudo em sua planilha de orçamento. Além das contas comuns do mês, como tarifa de água, energia elétrica, gás, telefone, internet, condomínio, aluguel, financiamento do carro e do imóvel, mensalidade escolar dos filhos, plano de saúde etc., você precisa relacionar na sua planilha as compras parceladas que faz.
Agindo assim, você vai ter uma visão clara de quanto tem disponível para assumir novos compromissos. Consegue tomar suas decisões com mais segurança e não vai ter a menor dificuldade em resistir a uma compra por impulso, se perceber que seu bolso está mesmo apertado.
Lembre-se: Crédito é um produto financeiro e, portanto, tem custos! Use-o com responsabilidade: planejadores financeiros recomendam não comprometer mais de 20% da sua renda líquida com carnês ou parcelas.
Reserva financeira protege seu orçamento
Outra recomendação importante é construir uma reserva de emergência, que tem como objetivo preservar seu orçamento, caso algo inesperado aconteça – uma falha mecânica do seu carro, manutenção da casa, problemas de saúde na família, enfim, diversos fatores que geram despesas extras, e caras, quando menos se espera.
Cuide bem da sua saúde financeira! Faça do planejamento o seu maior aliado!