Todos os funcionários e administradores das empresas patrocinadoras do plano.
Você participa de um plano de previdência privada e inicia a formação de um patrimônio aos pouquinhos, para usufruir como complemento de aposentadoria. E o melhor é que a empresa deposita uma contribuição ao participante de acordo com as regras do plano.
Da rentabilidade do perfil de investimento já é descontada a taxa de administração dos investimento. Já a taxa de administração do plano que serve para custear a estrutura da Syngenta Previ é definida anualmente e, tanto para as patrocinadoras do plano, quanto para os participantes autopatrocinados e BPD ela é um percentual sobre o salário de participação descontada do saldo ou paga via boleto.
Basta acessar o menu Minha Conta e inserir seu login e senha.
Você pode verificar o valor máximo da sua Contribuição Básica no Simulador, basta informar seu salário para cálculo. Se você quiser depositar mais, é possível optar pela Contribuição Voluntária, lembrando que esta não terá contrapartida da empresa.
Não, apenas nos meses de junho e dezembro de cada ano, durante a campanha de alteração.
São duas formas de fazer essa contribuição: a mensal você precisa autorizar o desconto em folha de pagamento; e a esporádica você deposita diretamente na conta corrente da Syngenta Previ a qualquer tempo.
Não. A empresa deposita contrapartida de 100% somente sobre sua Contribuição Básica.
Fazer contribuições voluntárias na Syngenta Previ, pode ser mais vantajoso por algumas razões, aproveitar o incentivo fiscal, e é possível fazer resgate parcial, mesmo sem término do vínculo empregatício.
Ponto de atenção: a TRIBUTAÇÃO será determinada no momento da escolha do resgate, e não quando se aposentar.
Só é permitido o resgate da Contribuição Voluntária e conta Portabilidade (planos abertos) para os participantes ativos.
Basta acessar o menu Minha Conta e inserir seu login e senha. Acesso as declarações das Contribuições Voluntárias, clicar no ícone Declaração de Contribuição e para aposentados/pensionistas no ícone Informe de Rendimento.
Não há um regime mais adequado que se aplique a todos, de modo uniforme. A melhor opção dependerá da situação específica de cada pessoa em longo prazo, no momento de receber resgate ou benefício do plano. Veja alguns pontos de reflexão para você escolher:
Tabela Regressiva – Como o critério para tributação é o tempo de acumulação dos recursos, você poderá ter vantagem se receber resgate ou benefício em prazos superiores a 10 anos, quando a alíquota cai para 10%.
Tabela Progressiva – Como o critério é o valor de recebimento, paga menos imposto quem tem menor renda tributável. Ou seja, quem recebe rendas mais baixas, ou tem direito a maiores deduções. Para comparação com a Tabela Regressiva, consulte sua alíquota efetiva de IR em sua própria declaração de ajuste anual. Mas leve em conta que sua renda tende a aumentar com o desenvolvimento da carreira.
A tabela será aplicada sobre seu valor de recebimento no resgate ou benefício mensal. A retenção será definitiva e deverá ser informada na declaração do seu imposto de renda, no caso da Tabela Regressiva (lançar em “rendimento tributado exclusivamente na fonte”). Já na Tabela Progressiva, o rendimento e a retenção serão somados aos demais na declaração de ajuste anual.
A tributação você escolhe por umas das tabelas no momento que optar pelo resgate ou o recebimento do benefício mensal.
Já no seu salário mensal, o valor das contribuições será deduzido da renda tributável, o que resulta em menor imposto retido. E, na declaração de ajuste anual, você deduzirá suas contribuições da base de cálculo, caso utilize o modelo completo; caso utilize o modelo simplificado, suas contribuições estarão embutidas no desconto-padrão.
Os perfis Superconservador, Conservador, Moderado e Agressivo são diferentes na relação entre risco e retorno de cada um. Em linhas gerais, quanto maior o risco do perfil (possibilidade de perda em curto prazo), maior é sua expectativa de retorno em longo prazo. Já o Ciclo de Vida atribui os perfis de investimento automaticamente ao participante, de acordo com sua idade.
Não existe um só perfil melhor para todos ao mesmo tempo. Todo mês, você sabe quanto e por que rendeu cada perfil, mas rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Primeiro você precisa entender as diferenças entre os perfis (veja resposta anterior). Depois, cada um deve analisar e identificar o melhor para seus objetivos. Veja alguns pontos de reflexão para ajudar na sua escolha:
Idade – Quanto mais jovem, mais risco de perdas em curto prazo você pode correr, em troca da possibilidade de ganhos maiores em longo prazo. Se houver perda, você terá mais tempo para recuperá-la, sem impactar sua renda futura.
Tolerância a risco – Cada pessoa tolera o risco de modo diferente. Você precisa conhecer seu perfil de investidor e a composição da carteira de investimentos para entender se o risco vale a pena.
Conhecimento de investimentos – Conhecer o mercado financeiro dará uma boa ajuda para você tomar uma decisão consciente. Mas, para quem não se sente seguro na escolha, ou prefere deixar isso para os especialistas no assunto, foi criado o Ciclo de Vida, que atribui um perfil automaticamente ao participante, de acordo com sua idade.
Na área destinada a investimentos disponível no site, você encontrará informações de todos os perfis para que você possa comparar com sua escolha.
Você pode alterar seu perfil de investimento duas vezes ao ano, nos meses de junho e dezembro, durante a campanha de alteração.
As alterações nas campanhas passam a vigorar no mês subsequente e ficam disponíveis para visualização após 60 dias.
Fazer a gestão dos investimentos da Syngenta Previ com o objetivo de preservar o capital no longo prazo, de acordo com a Política de Investimento aprovada pelo Conselho Deliberativo.
Os membros pertencem à Syngenta Previ, com apoio de duas consultorias de investimento:
SYNGENTA PREVI:
Osley Oliveira – Diretor de Finanças e Investimentos | Administrador Estatutário Técnincamente Qualificado (AETQ), responsável legal pelas aplicações financeiras;
Patricia Ferradans – Diretora Superintendente | Administradora Responsável pelo Plano de Benefícios (ARPB), responsável legal pelo plano de benefícios;
Carolina Battochio – Financial Risk Mgmt Head, Brazil Finance; e Amauri Peloia.
TAG Investimentos – Gestor de Patrimônio;
ADITUS Consultoria Financeira – Consultor de Investimentos e Risco.
O Comitê segue um método formal de tomada de decisões: 1) A TAG nos apresenta o cenário econômico e político do Brasil e do mundo; 2) Para cada estratégia de investimento é estabelecido o valor a ser aplicado, de acordo com os fundamentos econômicos alinhando com a Política de Investimento; 3) Selecionamos o gestor de fundos, medindo seu desempenho em diferentes aspectos, através da análise qualitativa e quantitativa feita pela TAG. Sempre buscamos gestores que demonstram resultados consistentes e que possuem habilidade alinhada às oportunidades do cenário futuro; 4) O consultor de risco Aditus contrabalança o papel da TAG, verificando o enquadramento da proposta à legislação aplicável aos fundos de pensão bem como fazendo a mensuração do risco de mercado e outros relevantes; 5) Por fim, o papel dos membros da Syngenta Previ é avaliar as propostas apresentadas, considerando o cenário macroeconômico e a tendência de mercado, e verificando se estão alinhadas com o Plano de Benefícios e cada perfil de investimento.
Os perfis de investimento seguem posições diferentes em cada estratégia, uma vez que têm níveis de risco e prazos distintos. Confira detalhes nos comentários mensais publicados na seção Investimentos neste site. Todos os perfis seguem os limites de alocação previstos na Política de Investimento.
Não investimos em ativos diretamente, mas sim em fundos de investimento somente. Hoje temos cerca de 30 gestores de fundos. Buscamos os melhores gestores especialistas para cada estratégia, de modo a montar um portfólio diversificado.
A Aditus, nosso consultor de risco, avalia os ativos da carteira em alocação direta ou indireta, nível de risco de mercado, liquidez da carteira em regime adverso, risco de crédito, risco regulatório, risco de imagem, risco em cenário de stress. A análise é feita antes e depois das decisões de Investimento. Desse modo, o controle de risco está presente em todas as etapas do processo de investimento, quais sejam, seleção, monitoramento e avaliação. Além disso, construímos a carteira de forma bem diversificada e com baixo nível de concentração em determinado ativo. Como aperfeiçoamento do controle de risco, contratamos a BNY Mellon, que trabalha como administrador fiduciário e custodiante, sendo responsável pela liquidação, guarda e registro das posições detidas pela carteira do nosso plano de benefícios.
Após 55 anos de idade, desde que se desligue da empresa e tenha ao menos 1 ano de casa. Para os oriundos do Plano A, é mantida a composição de 50 anos de idade e 25 anos de empresa.
Você escolhe uma entre 3 formas de renda mensal:
Renda por percentual do saldo – Corresponde a um percentual entre 0% e 2,5% do saldo de conta, reajustado mensalmente pelo retorno dos investimentos.
Renda por prazo determinado – pode escolher no momento da concessão do benefício a quantidade de anos para recebimento da renda, de 5 anos até 30 anos.
Renda em reais – Você determina um valor em reais, entre 0% e 2,5% do saldo de conta.
O capital acumulado na Syngenta Previ será sempre seu patrimônio. Em caso de fatalidade, ele será distribuído prioritariamente a seus beneficiários indicados, nas proporções que você escolher ou legais. Para realizar sua vontade, mantenha atualizada sua lista de beneficiários no menu Minha Conta, ícone Cadastro de Beneficiários.
Você tem 4 opções, se ainda não puder se aposentar:
Autopatrocínio – Você permanece contribuindo com a Syngenta Previ. Assume o pagamento do valor equivalente a sua máxima Contribuição Básica mais as despesas administrativas.
Benefício Proporcional Diferido (BPD) – Você deixa seu saldo rendendo na Syngenta Previ até se aposentar, a partir de 55 anos, pagando as despesas administrativas por meio de boleto ou por desconto do saldo.
Portabilidade – Você se desliga da Syngenta Previ e transfere para outro plano de previdência 100% das suas contribuições mais parte do saldo da empresa, de acordo com seu tempo de serviço.
Resgate – Você se desliga da Syngenta Previ e retira 100% das suas contribuições mais parte do saldo da empresa, de acordo com seu tempo de serviço.
Não, o que é permitido para resgate, é somente o saldo da Conta Voluntária ou Portabilidade de planos abertos (PGBL de Seguradora ou de Bancos).
Saldo de Conta Básica de participantes e saldo de Conta Patrocinadora, não podem ser resgatados, só poderá fazer o resgate depois de ter seu contrato encerrado com a empresa. É importante ficar claro que as reservas acumuladas em um plano de previdência são investimentos de longo prazo.
O resgate pode ser realizado à vista ou em até 12 parcelas mensais, lembrando que terá o desconto do imposto de renda.
É um empréstimo que tem descontos em folha de pagamento do funcionário ou do benefício do aposentado.
Basta acessar o menu Minha Conta e inserir seu login e senha. Busque a área de Empréstimos e utilize o Simulador de Empréstimo para analisar quanto teria disponível conforme as regras. Se atender a sua necessidade, submeta a proposta à aprovação e aguarde receber o e-mail com a resposta.
São dois fatores: um deles é o limite do valor, que não poderá exceder 70% do seu saldo de participante, e o outro é o limite para a parcela mensal, que não poderá comprometer mais de 30% do seu salário líquido.
Não. O regulamento define que é permitido somente um empréstimo em curso. Mas você pode refinanciar o saldo devedor após quitar dois terços do empréstimo, desde que esteja em dia com o pagamento das parcelas. Lembramos que o objetivo da Syngenta Previ é ajudá-lo a controlar suas dívidas, como parte de um plano de recuperação de suas finanças, e não incentivar o consumo.
Não existe a possibilidade de transferir a dívida. Quando a pessoa tem um empréstimo consignado que compromete o limite de 30% do seu salário líquido, não podemos mais liberar o empréstimo, pois não é possível descontar em folha de pagamento.
Quando a pessoa se desliga da empresa, continua a ser participante da Syngenta Previ, a não ser que opte por resgatar ou portar o valor para outra entidade. Dessa forma, enquanto fica em espera de recebimento, passará a pagar sua dívida por meio de boletos bancários. Se o funcionário se tornar aposentado, o valor será descontado do seu benefício mensal.
O procedimento é igual ao de um empréstimo novo, até mesmo assinando novo contrato. No menu Minha Conta, busque o Simulador de Empréstimo para ver o saldo que resta a pagar. Acrescente a quantia nova, se desejar, até seu limite de crédito. Se atender a sua necessidade, submeta a proposta à aprovação e aguarde o e-mail com a resposta.